Plum é um aplicativo com tecnologia de IA para Android e iPhone que ajudará você a economizar nas contas, economizar dinheiro e investir dinheiro 24 horas por dia, 7 dias por semana, sem que você precise fazer nada ...
[vamos revisar]
E se você pudesse reservar dinheiro, economizar nas contas e investir dinheiro semanalmente sem ter que fazer nada? Se você é novo na ideia de investir dinheiro, o conceito pode ser bastante opressor. Você precisa saber a diferença entre comprar uma ação e comprar um rastreador de índice. E você precisa ter cuidado.
Os mercados de ações são lugares voláteis, agora mais do que nunca, e embora muitas pessoas ganhem muito dinheiro jogando nos mercados, a maioria tende a evitá-lo por medo de fazer algo bobo e perder dinheiro. Em 2015, Passei um ano estudando estratégias de investimento - desde a compra de ações até o envolvimento em rastreadores de índices. Eu pesquisei todos eles.
Acontece que eu não precisava ter me incomodado, porque agora você tem aplicativos como o Plum, que fará todo o trabalho duro para você. E, o melhor de tudo, é grátis e simples de usar.
Alimentado por IA, Plum é uma espécie de assistente financeiro tudo-em-um no seu bolso.
Ele o ajudará a reservar dinheiro, investir em ações e fundos de índice e a encontrar melhores fornecedores de energia. E se isso não bastasse, ele também fornecerá feedback sobre seus padrões de gastos, para que você possa tomar melhores decisões sobre como gastar seu dinheiro daqui para frente. O Plum AI também funciona 24 horas por dia, 7 dias por semana, por isso, ele monitora constantemente a atividade em sua conta e como ela muda com o tempo.
Parece bom, certo? Mas como Plum realmente funciona? Vamos entrar em detalhes sobre qual tecnologia torna o aplicativo Plum tão inteligente ...
Como funciona o aplicativo Plum - Explorando a IA da Plum
Para usar o Plum, você precisará de uma conta bancária ativa. Plum links para sua conta bancária (todos os principais bancos do Reino Unido são suportados) e a partir daqui começa a analisar a atividade da sua conta. Ele analisa o que você gasta diariamente, semanalmente e mensalmente e, com o tempo, forma uma estrutura abrangente de seus padrões de gastos.
Em seu núcleo, Ameixa é uma Robô de IA. Ele fica em sua conta bancária e pode tomar decisões em tempo real sobre o que você pode economizar a cada semana. Também pode determinar quanto você pode investir - e pode ser qualquer valor, grande ou pequeno. Obviamente, você tem controle total sobre Plum; ele não pode e não irá apenas remover centenas de milhares de libras de sua conta.
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Criado por dois caras cipriotas chamados Alexa e Victor, Plum nasceu quando Alex criou um algoritmo que monitorava as idas e vindas de sua conta e fazia pequenas economias aqui e ali quando apropriado. Com o tempo, o algoritmo foi aprimorado para se tornar uma IA mais completa, capaz de analisar o saldo de uma conta e fazer cálculos sobre quanto dinheiro pode ser reservado a qualquer momento.
Por exemplo, digamos que sua conta sempre tenha pelo menos £ 500 e você deseja economizar £ 50 por mês. O Plum AI, depois de lhe dar o comando para encontrar uma maneira de reservar £ 50 por mês (sua meta), irá então desviar dinheiro de sua conta a cada poucos dias para cumprir suas metas.
A chave, porém, é que a IA é projetada para fazer isso sem que você perceba; o objetivo é tornar o armazenamento de dinheiro o mais indolor possível - algo que simplesmente acontece em segundo plano, sem que você perceba. No final do mês, todos os meses, Plum contribuirá para atingir sua meta e todo o dinheiro será armazenado em sua conta Plum.
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Parece loucura, mas realmente funciona. Comecei a usar Plum no ano passado. Eu queria comprar uma guitarra ESP LTD EC1000; custam cerca de £ 600-700, então eu não poderia simplesmente sair e comprar um. Eu também odeio cartões de crédito e sou péssimo em economizar dinheiro manualmente. Decidi dar Plum atrás com o propósito expresso de economizar £ 600 em quatro meses. E, para minha surpresa, funcionou.
E a melhor parte? Eu nem percebi o dinheiro saindo da minha conta. Eu não mudei meus padrões de gastos. Eu não economizei ou fiquei sem. Acabei de configurar Plum, deixá-lo fazer sua mágica e continuar minha vida. Quatro meses depois, agora tenho £ 600 na minha conta Plum. E tudo se resume a como o Plum trabalha em segundo plano 24 horas por dia, 7 dias por semana, para construir seus potes de dinheiro extras.
Primeiros passos: como configurar uma conta Plum
O uso do Plum é gratuito, mas se você quiser investir, terá que pagar uma taxa mensal de £ 1 por mês (mais sobre isso em breve). Disponível para Android e iPhone, Plum pode ser baixado da App Store e Google Play.
Depois de instalar o aplicativo Plum, você precisa fazer login com um endereço de e-mail para configurar sua conta Plum. Depois disso, você precisa vincular Plum com segurança à sua conta bancária. Não se preocupe, esse processo é indolor e é gerenciado pelo aplicativo Plum - basta inserir seus dados e seguir as instruções.
A instalação e vinculação de sua conta bancária leva cerca de dois minutos. Depois que tudo estiver configurado corretamente, você precisará dizer a Plum como começar a reservar seu dinheiro. O modo de economia padrão do Plum é conhecido como Normal. Esta é a configuração padrão, então se você quiser apenas mergulhar o dedo do pé na água, é melhor começar aqui até estar mais familiarizado com como tudo funciona.
Plum tem vários modos de economia adicionais, no entanto, que são projetados para aumentar a velocidade com a qual você pode economizar dinheiro. São os seguintes:
Ansioso - 25% a mais do que o modo normal
Ambicioso - 50% a mais do que o modo Normal
Modo Besta - 75% a mais do que o modo Normal
Ou, se quiser diminuir a quantidade salva no modo normal padrão do Plum, você pode usar as seguintes opções:
Refrigerado - 25% menos que o modo normal
Tímido - 50% menos que o modo normal
Você provavelmente está se perguntando onde todos os seus fundos são mantidos, certo? A Plum usa uma carteira de dinheiro eletrônico para colocar seu dinheiro de lado. A conta de dinheiro eletrônico é 100% criptografada e totalmente segura (Plum usa PayrNet FYI).
Você também pode sacar dinheiro a qualquer momento; não há limites de tempo e os fundos solicitados devem aparecer de volta em sua conta em 30 minutos.
Eu gosto de deixar meu dinheiro sozinho, no entanto. O objetivo de colocar dinheiro de lado é não gastá-lo, e a melhor maneira de fazer isso é simplesmente configurar o Plum, deixá-lo fazer sua mágica e simplesmente esquecê-lo por quatro a cinco meses. Só volte para verificar seu bolso principal ou carteira eletrônica quando um certo tempo tiver decorrido, caso contrário, você pode ficar tentado a gastar todo o trabalho duro de Plum.
Plum é seguro?
Esta é obviamente a maior questão na mente da maioria das pessoas - Plum é totalmente seguro? Quer dizer, você está dando acesso à sua conta bancária, então definitivamente quer ter certeza de que é totalmente legítimo. Eu estava tão paranóico com esse aspecto do Plum que na verdade abri outra conta - meu TOC simplesmente não conseguia lidar com a ideia de que algo PODERIA acontecer.
Acontece que eu não precisava ter me incomodado; A ameixa é extremamente segura de usar. Gostar Apple Pay e Google Pay, ele tem acesso limitado à sua conta real. O Plum tem acesso somente leitura, o que garante que ele não possa acessar as informações da sua conta nem fazer nada de drástico com a sua conta ou com os fundos nela contidos. Aqui está a linha oficial via blog de Plum sobre como tudo funciona:
“Nunca temos acesso (ou armazenamos) os dados de login do seu banco e recebemos permissão somente leitura para seus dados de transação, portanto, no caso improvável de uma violação, nenhum dinheiro pode ser transferido de sua conta bancária. Além disso, também usamos criptografia simétrica (AES) para armazenar quaisquer dados confidenciais, com criptografia TLS de 256 bits para nos comunicarmos com nossos servidores (que funcionam na nuvem da Amazon - confiados por algumas das maiores instituições financeiras do mundo!) ”
Além disso, seus fundos no Plum's Interest Pockets (disponíveis em assinaturas Plus / Pro) são protegidos pelo FSCS até £ 85,000.
O FSCS foi criado para proteger os clientes de atividades bancárias duvidosas (como emprestar seus depósitos e perder o dinheiro), portanto, se algo acontecesse com Plum, seu dinheiro estaria protegido e seria devolvido a você de acordo. Sem ifs, sem mas.
No entanto, tenha em mente que os Plum Pockets básicos ou gratuitos são carteiras de dinheiro eletrônico, e não são protegidos pelo FSCS. Isso significa que, embora você não receba juros sobre os fundos, o dinheiro não é emprestado. Isso significa que, mesmo que Plum e seu parceiro provedor de dinheiro eletrônico quebrem, você pode reivindicar seu dinheiro de volta por meio do provedor de dinheiro eletrônico.
Quer ainda mais paz de espírito? Aqui estão algumas estatísticas via FSCS em seu blog oficial (aplica-se apenas aos bolsos que rendem juros de Plum):
Em 2018-2019, pagamos £ 473 milhões a 425,760 clientes de empresas falidas.
Recuperamos £ 20 bilhões das falências de bancos de 2008 e reembolsamos todos os £ 20.5 bilhões emprestados do Tesouro HM naquele ano.
Retornamos £ 375 milhões de outras recuperações para a indústria nos últimos cinco anos.
Fomos criados em 2001 de acordo com a Lei de Serviços e Mercados Financeiros de 2000.
Somos independentes do setor governamental e de serviços financeiros.
Podemos pagar uma compensação graças às taxas que as empresas de serviços financeiros autorizadas pagam.
Comentários de ameixa
O que os consumidores pensam da Plum? De acordo com o site de revisão pública TrustPilot, Plum tem uma classificação média de “Ótimo” - tem mais de 739 avaliações de 4.3 / 5 estrelas. A grande maioria dos usuários parece adorar o aplicativo, sua simplicidade de uso e o fato de que ele os ajudou a economizar muito dinheiro.
Admito que foi só depois de ler algumas análises do TrustPilot que decidi finalmente puxar o gatilho do Plum e começar a executá-lo. Basicamente, se você está lendo isso e ainda está preocupado em administrar o Plum, posso garantir que fiquei mais preocupado! Mas eu não precisava ter sido; o aplicativo, seus protocolos de segurança e seu atendimento ao cliente são excepcionais.
Como investir dinheiro com ameixa
Plum não apenas coloca mais do seu dinheiro de lado. Você também pode usá-lo para investir seu dinheiro. E você também não precisa começar grande; você pode investir apenas £ 1 em algumas das maiores empresas do mundo - da Apple ao Google Alphabet.
Tudo o que você precisa fazer é aderir ao serviço de investimento da Plum (custa £ 1 por mês), selecionar em quem deseja investir e deixar que a Plum continue com isso. É assim que funciona assim que estiver tudo configurado, mas primeiro você precisa se preparar corretamente. E é importante notar que com ações e ações, você pode e vai perder dinheiro - essa é a natureza do jogo.
Ao investir com Plum, você tem três níveis de risco para escolher:
Obviamente, quanto maior o risco, maior o potencial para retornos mais elevados. No entanto, com alto risco vem o potencial para grandes perdas. Com investimentos, especialmente se você for novo no conceito, é muito melhor ir LONGO e SENSÍVEL do que rápido e forte.
Investir dinheiro regularmente é sensato, então faça isso, com um risco moderado a baixo, e você terá a melhor chance de não apenas ganhar algum dinheiro, mas também de colocar suas economias acumuladas em bom uso. Depois, sente-se e deixe Plum fazer o que deve. Ah, e há uma taxa de administração para o elemento de investimento da Plum; é 0.15% para fundos. E as taxas de fundos começam em 0.08%. Isso é muito bom, então não se preocupe aqui.
E quanto ao Plum Pro - vale a pena?
O Plum Pro é basicamente o aplicativo Plum padrão com esteróides. Com o Plum Pro, você paga £ 2.99 por mês e isso dá acesso aos recursos de investimento do Plum, bem como ferramentas de gerenciamento de dinheiro mais avançadas.
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Os recursos adicionais do Plum Pro são chamados de Super Savers. Aqui está o que você obtém:
Pockets - Em Pockets, você pode configurar e acessar potes dedicados com objetivos específicos. Você pode ter quantos quiser também, então é um recurso muito legal para dividir seus bolsos em pilhas prioritárias.
Poupança para dias chuvosos - Este é meio bobo, especialmente se você mora em Manchester, mas como funciona é simples: toda vez que chover na sua região, Plum vai separar algum dinheiro da sua conta. Moro perto de Manchester, então não estava totalmente pronto para esse tipo de compromisso.
Desafio de economia de 52 semanas - Este recurso adicionará £ 1 à sua carteira todas as semanas durante um ano. No final, Plum diz que você terá mais de £ 1378 armazenados quando combinados com suas automações normais de esconder dinheiro.
Paydays: Para depositar automaticamente em sua conta Plum no PayDay
Diagnóstico: que categoriza seus gastos em uma divisão mensal e compara seus gastos a pessoas com um perfil financeiro semelhante.
Saldo verdadeiro: mostrando quanto do saldo de sua conta bancária é seguro para gastar depois que as contas e os pagamentos regulares forem contabilizados.
O Plum Pro agora está disponível no Android e também no IOS (embora alguns recursos, como Paydays, Diagnostics e Cashback ainda não tenham sido lançados no Android).
Além de todos os itens acima, Plum para iOS agora inclui um programa de recompensas, por meio do qual os usuários podem obter reembolso por meio dos seguintes varejistas:
ASOS, 1.6% - 6.4%
Farfetch, 4%
Linha de trem, 0.8%
Hotels.com, 4% - 6%
Grupo, 11%
Pedras d'água, 4%
Srta. Selfridge, 4% - 6%
Mechas, 2%
Mobiles.co.uk, £ 25 para novos contratos e atualizações de aparelhos
Armazém Carphone, 2%
Cox e Cox, 2%
Burton, 5%
Chef atencioso, £ 7
SimplyCook, £ 3
Nails Inc, 5% - 6%
Queridos de Chelsea, 7%
The Sofá Company, 5%
Cosméticos de benefício, 3% - 6%
Concluindo: ou como aprendi a amar a IA para gerenciar meu dinheiropino
Você deve baixar e usar o Plum no seu telefone? Considerando tudo isso, acho que a maioria das pessoas se beneficiaria com o uso do Plum. Sei que isso me ajudou a reservar e investir milhares de libras nos últimos 12 meses.
Mesmo se você usar apenas a funcionalidade de economia gratuita de separar dinheiro automaticamente. As pessoas costumam reclamar de não ter dinheiro suficiente para economizar, e eu entendo isso, mas com Plum, você pode - vai fazer de uma maneira que você nem percebe. E mesmo pequenas quantidades são melhores do que nenhuma.
Depois de um mês ou dois usando Plum, decidi ir para o aplicativo Plum Pro. Eu queria fazer mais investimentos e criar diferentes potes de poupança para diferentes fins. Usar o aplicativo Plum Pro me permitiu fazer isso, e por apenas £ 2.99 por mês é realmente um roubo. Isso me salvou uma quantidade incalculável de dinheiro desde essa época no ano passado e isso, para mim, vale bem a pena £ 2.99 por mês!
