Acheter un téléphone avec une carte de crédit: avantages et inconvénients…

Par Richard Goodwin •  Actualisé: 09/08/20 • 8 min de lecture

L'achat pur et simple d'un téléphone nécessite de l'argent comptant à l'avance, et si vous ne l'avez pas et que vous ne voulez pas plan de contrat, votre seule autre option est une carte de crédit. Dans ce guide, nous détaillerons les avantages et les inconvénients de l'achat d'un téléphone avec une carte de crédit…


Commençons par les CONTRE: Ou pourquoi vous ne devriez pas acheter un téléphone avec une carte de crédit…

Si vous êtes à la recherche d'un nouveau téléphone, et vous voulez acheter directement, le moyen le plus simple (mais aussi le plus dangereux) de le faire est d'utiliser une carte de crédit.

Pourquoi dangereux?

Ce n'est pas dangereux en soi, mais vous pouvez vous mettre dans beaucoup de problèmes financiers avec une carte de crédit si vous ne pouvez pas suivre les paiements mensuels.

Vous paierez également des intérêts sur votre carte de crédit, donc quoi que vous dépensez sur la carte, vous devrez rembourser avec intérêts - c'est ainsi que les sociétés de crédit gagnent de l'argent.

Ils ne sont pas là pour votre avantage; tout est question d'intérêts - si vous empruntez 100 £, vous remboursez 110 £. C'est une version ELI5 du fonctionnement d'une carte de crédit, mais le concept est simple: avec les cartes de crédit, vous remboursez TOUJOURS plus que ce que vous empruntez.

C'est pourquoi cela s'appelle le crédit.

Si vous êtes financièrement responsable et que vous savez équilibrer vos comptes, que vous ne vivez pas de votre découvert et que vous avez un revenu stable et prévisible, une carte de crédit peut être très avantageuse.

Toutes les transactions par carte de crédit sont protégées contre le vol, donc, si votre compte était compromis, vous seriez couvert. C'est pourquoi des millions de personnes utilisent UNIQUEMENT les cartes de crédit lors de leurs achats en ligne. C'est plus sûr que d'utiliser une carte de débit (où réside votre argent réel).

Une carte de crédit vous aidera également à payer des marchandises aujourd'hui avec de l'argent que vous n'avez pas encore. Tant que vous pouvez rembourser le montant emprunté, tout va bien. Là où les choses vont mal avec les cartes de crédit, c'est lorsque vous commencez à les utiliser comme des cartes de débit.

C'est là que de mauvaises choses arrivent. Des choses comme des frais mensuels massifs, des frais énormes et un solde toujours croissant que vous devez rembourser mais que vous ne pouvez pas rembourser, car vous ne pouvez vous permettre de payer que les paiements mensuels minimaux.

C'est à ce moment que les intérêts composés commencent à jouer contre vous; moins vous remboursez, plus l'intérêt augmente, en ajoutant des sommes supplémentaires au solde de votre compte qui doivent être remboursées. C'est ce qu'on appelle un cercle vicieux de la dette - ça continue et continue jusqu'à ce que vous supprimiez l'équilibre.

Ça m'est déja arrivé; ce n'était pas amusant - il m'a fallu des années pour sortir du trou (et je n'avais qu'un solde impayé de 2000 £).

Pour cette raison, si vous êtes relativement jeune et que vous envisagez d'acheter un téléphone avec une carte de crédit, je vous recommande de ne pas le faire - cela n'en vaut tout simplement pas la peine.

Si vous avez moins de 25 ans ou si vous êtes étudiant, vous voulez vous éloigner le plus possible des responsabilités. Et une carte de crédit avec une charge de 1000 £ pour un nouvel iPhone est un enfer d'une responsabilité à avoir au-dessus de votre tête.

Combien coûte l'achat d'un iPhone à crédit?

En prenant l'exemple d'un iPhone de 1000 £, combien finiriez-vous par rembourser par mois si vous l'achetiez sur une carte de crédit? Sur la base du TAP moyen au Royaume-Uni pour les nouveaux utilisateurs de cartes de crédit (18.9%), vous finiriez par payer 88 £ par mois pendant 24 mois pour rembourser cette dette, le total s'élevant à 1088 £.

Tu veux le faire dans 12 mois? Cela vous coûtera 100 £ par mois, ce qui porte le total à 1088 £ au total.

Cher, non?

Et rappelez-vous: ce chiffre est basé sur le fait que vous effectuez TOUS vos paiements à temps. Si vous manquez des paiements ou si vous ne pouvez pas vous permettre de faire le plein, la dette augmente à chaque fois. C'est pourquoi il est impératif de rembourser chaque mois toutes vos dettes de carte de crédit.

OK, alors pourquoi les gens utilisent-ils les cartes de crédit alors?

Si vous pensez que les cartes de crédit sonnent mal, vous vous trompez. Une carte de crédit ne fait que faciliter le flux d'argent vers vous. C'est ça. Une carte de crédit vous donne accès à des fonds que vous ne possédez pas personnellement; à cet égard, il s'agit essentiellement d'un prêt.

Et comme tous les prêts, vous devez rembourser le solde avec intérêts.

Acheter un téléphone avec une carte de crédit
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Si vous pouvez faire ça, tout va bien. Une carte de crédit sera un outil utile que vous pourrez utiliser dans votre vie. Et il y a de nombreux avantages à utiliser une carte de crédit plutôt qu'une carte de débit. En voici quelques exemples:

Tout ce que vous avez à faire est de vous rappeler ce qu'est le crédit (un prêt à court terme que vous devez rembourser avec intérêts). Si vous pouvez comprendre cela et, plus important encore, le gérer, vous pouvez vivre plutôt heureux avec votre carte de crédit.

Vous devrez choisir une carte de crédit

S'il s'agit de votre première carte de crédit, vos options seront limitées. Vous n'avez pas de pointage de crédit approprié, les banques ne seront donc pas certaines de votre capacité à rembourser ce que vous empruntez. C'est pourquoi les nouveaux utilisateurs de cartes de crédit ont toujours des TAP plus élevés que ceux qui utilisent des cartes de crédit depuis des années.

Mais quelles sont les meilleures cartes de crédit pour la première fois? Selon L'argent, les options suivantes sont les mieux adaptées aux nouveaux utilisateurs de cartes de crédit:

Et puis vous devrez être approuvé

Comme indiqué ci-dessus, tout le monde peut demander une carte de crédit, mais tout le monde ne sera pas approuvé. Vous devez avoir une certaine forme d'antécédents de crédit - des finances en magasin, par exemple - afin d'établir une cote de crédit.

Si vous avez ceci, ou si vous avez acheté des choses en ligne en utilisant quelque chose comme PayPal Credit, il y a de fortes chances que votre demande de carte de crédit soit approuvée. Si vous n'avez jamais utilisé de crédit auparavant, c'est-à-dire que vous avez tout payé en espèces, vous pourriez avoir du mal à obtenir une approbation.

Combien pouvez-vous dépenser sur une carte de crédit?

Cela dépend vraiment. Vous pouvez dépenser des milliers de livres ou dix cents. Tout dépendra de votre limite de crédit. La plupart des cartes de crédit ont des limites allant de 1000 £ à 4000 £.

Les nouveaux utilisateurs de cartes de crédit peuvent être limités à 1000 £, bien que la plupart des entreprises augmentent cette limite après plusieurs mois de paiements en temps opportun. Mon conseil? Gardez votre limite de crédit agréable et basse - vous n'avez pas besoin ou ne voulez pas plus de 1000 £.

Ne dépensez pas trop sur un téléphone

Comme vous pouvez le voir, obtenir et gérer une carte de crédit est tout un engagement. Ce n'est pas quelque chose que vous faites juste un jour; la gestion d'une carte de crédit exige que vous portiez une attention particulière à vos finances, à votre budget futur, que vous vérifiiez régulièrement vos relevés et que vous équilibriez vos comptes.

Et s'il s'agit de votre première carte de crédit, vous ne devriez probablement pas cumuler la totalité de votre solde sur un iPhone de 1000 £. D'une part, ce n'est pas différent de l'exécution d'un contrat. Vous paierez le téléphone sur 24 mois, par exemple, sur un contrat, tout comme vous l'auriez obtenu via une carte de crédit.

Quelque chose comme le Google Pixel 3a pourrait être OK pour acheter à crédit; vous pouvez en acheter un pour moins de 300 £. C'est un paiement gérable, quelque chose que vous pouvez souscrire sur plusieurs mois. Idem si vous avez acheté un iPhone reconditionné - quelque chose comme le iPhone XS ou iPhone XR.

Morale de l'histoire? Si vous utilisez une carte de crédit pour la première fois, N'UTILISEZ PAS l'intégralité de votre solde pour payer 1000 £ téléphone - cela n'a que peu ou pas de sens financier.

Peut-être qu'un contrat est meilleur pour vous?

Si vous ne pouvez pas vous permettre d'acheter un téléphone avec de l'argent comptant, vous ne pouvez pas vous le permettre, c'est aussi simple que cela. Si cela vous ressemble (et croyez-moi, vous êtes majoritaire ici), alors vous allez devoir «louer» ce téléphone à contrat.

C'est comme ça.

Heureusement, un contrat vous coûtera beaucoup moins cher par mois que l'achat d'un téléphone avec une carte de crédit. Exemple concret: l'iPhone 11 ou l'iPhone 11 Pro peut être obtenu entre 40 £ et 60 £ par mois - et cela comprend toutes vos données, appels et SMS.

Vous ne serez pas totalement propriétaire du téléphone et vous serez verrouillé sur un réseau, mais son entretien mensuel sera moins cher qu'une carte de crédit.

Conclusion: devez-vous utiliser une carte de crédit pour acheter un téléphone?

Devriez-vous utiliser une carte de crédit pour acheter un téléphone?
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Richard Goodwin

Richard Goodwin travaille comme journaliste technique depuis plus de 10 ans. Il est l'éditeur et propriétaire de KnowYourMobile.

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